KPR pembeli PERTAMA KALI telah dipotong lebih dari setengahnya, sehingga mempersulit orang untuk menaiki tangga properti.
Sejumlah bank telah menarik produknya menyusul anggaran mini mantan rektor Kwasi Kwarteng.
Dan menurut data dari website konsumen Fakta uangadalah pembeli pertama kali yang mencari hipotek dengan deposit rendah dari mereka yang paling terkena dampak.
Jumlah transaksi hipotek yang memerlukan deposit 10% turun dari 725 pada awal tahun menjadi 390 pada tanggal 23 September – hari anggaran mini.
Dan jumlah hipotek dengan tingkat pinjaman terhadap nilai sebesar 95% turun dari 347 pada bulan Januari menjadi 135 setelah pengumuman anggaran – penurunan sebesar 65% sejak awal tahun.
Hal ini karena rangkaian pemotongan pajak yang diumumkan dalam anggaran mini mengecewakan pasar.
Pemberi pinjaman kesulitan mengambil keputusan penetapan harga di tengah ketidakpastian, yang menyebabkan banyak orang menarik diri dari produk hipotek.
Selain lebih sedikit penawaran yang ditawarkan, tarif yang tersedia lebih tinggi dari sebelumnya.
Misalnya, suku bunga rata-rata pada perbaikan dua tahun naik dari 2,38% pada tanggal 1 Januari menjadi 6,55% pada tanggal 21 Oktober.
Broker hipotek mengatakan demikian belum pernah melihat hal seperti ini sejak krisis kredit tahun 2008.
Pembeli juga terhimpit oleh meningkatnya biaya hidup.
Bank menggunakan pengeluaran rumah tangga untuk mengetahui seberapa besar calon pembeli rumah mampu meminjam dan membayar kembali.
Ketika biaya hidup meningkat, bank biasanya menurunkan jumlah pinjamannya.
Pakar keuangan MoneyFacts Eleanor Williams mengatakan ini berarti pembeli pertama kali mungkin akan kesulitan mendapatkan hipotek.
Dia berkata: “Krisis biaya hidup tidak menunjukkan tanda-tanda mereda.
“Harga rumah yang melambung dapat menjadi kekhawatiran bagi mereka yang khawatir akan kesulitan membayar uang muka, dan para peminjam ini mungkin harus merogoh kocek mereka untuk menutupi kenaikan biaya.
“Jadi bukan hanya mereka cenderung mencari produk hipotek dengan deposit rendah, tapi mereka mungkin juga khawatir dalam memenuhi persyaratan keterjangkauan hipotek.”
Saya pembeli pertama kali – sekarang bagaimana?
Ini bisa menjadi saat yang sangat menakutkan untuk mengambil lompatan pertama dalam kepemilikan rumah dengan meningkatnya biaya.
Tapi itu tidak berarti membeli rumah tidak mungkin dilakukan.
Eleanor mengatakan pembeli pertama tidak boleh berasumsi bahwa bank mereka menawarkan harga terbaik, dan mereka tidak perlu takut untuk berbelanja.
Dia berkata: “Pembeli pertama kali harus terlibat dengan broker hipotek seluruh pasar segera setelah mereka berniat memulai pencarian properti untuk memastikan mereka mempertimbangkan semua opsi terbaik di pasar.
“Sekarang, lebih dari sebelumnya, mungkin ada perbedaan besar antara apa yang ditawarkan oleh bank-bank tertentu, jadi jika Anda berasumsi bahwa bank Anda sendiri menawarkan harga terbaik, hal tersebut mungkin tidak terjadi saat ini.”
Pialang membantu dengan membantu Anda mengatasi situasi keuangan Anda, menemukan penawaran hipotek terbaik dengan biaya tertentu.
Mereka juga dapat membantu dengan menyoroti skema apa pun yang mungkin menawarkan dukungan – seperti skema Bantuan untuk Membeli atau Kepemilikan Bersama.
Eleanor menambahkan bahwa pembeli pertama harus memeriksa apakah mereka masih dapat meminjam jumlah yang mungkin telah mereka minta beberapa minggu lalu.
Hal ini karena beberapa pemberi pinjaman telah memperketat perhitungan keterjangkauan mereka.
Cek ini adalah cara pemberi pinjaman menghitung berapa banyak mereka bersedia membiarkan Anda meminjam dan apakah mereka merasa Anda dapat memenuhi pembayaran.
Jika Anda merasa kesulitan membayar cicilan, memperpanjang jangka waktu hipotek Anda dapat membantu, kata Eleanor.
Misalnya, jika Anda mengambil hipotek £250,000 dengan tingkat bunga tetap 3,5%, Anda dapat mengharapkan untuk membayar kembali sekitar £375,596 selama 25 tahun.
Pembayaran bulanan akan menjadi sekitar £1,252.
Tetapi jika Anda mengambil hipotek yang sama dengan tingkat bunga tetap yang sama selama 30 tahun, Anda akan membayar kembali sekitar £404,301.
Namun pembayaran Anda akan lebih rendah, sekitar £1.123.
Hal ini sering kali bergantung pada usia dan kriteria yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Namun, Anda harus mencoba menghindari hal ini kecuali jika diperlukan, karena jangka waktu hipotek yang lebih panjang berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan.
David Hollingworth dari broker hipotek L&C mengatakan memiliki deposit yang lebih besar dapat membantu meningkatkan pilihan bagi pembeli pertama kali.
Meskipun tidak realistis bagi kebanyakan orang, terdapat skema seperti Lifetime Isa yang dapat membantu meningkatkan simpanan simpanan bagi pembeli pertama.
David berkata: “Skema seperti First Homes dapat menawarkan potongan harga untuk pembeli pertama, namun hal ini mengharuskan peminjam untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan properti tertentu.
“Jika Anda hanya memiliki simpanan kecil, penting untuk mencari harga terbaik, terutama karena harga naik begitu cepat.
“Ini masih dapat memberikan kesempatan untuk membeli properti yang tepat lebih cepat dari yang bisa Anda lakukan.
“Namun, keterjangkauan juga kemungkinan akan lebih ketat mengingat biaya hidup yang lebih tinggi, jadi pastikan untuk melakukan jumlah tersebut untuk memahami apa yang cocok untuk Anda.
Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk membantu Anda menghitung berapa banyak yang dapat Anda pinjam dari bank.
The Sun telah menyusun panduan praktis untuk kalkulator hipotek di sini.
Awal bulan ini, kepala konsumen The Sun memberikan saran ahli tentang apa yang dapat Anda lakukan sekarang, yang telah kami rangkum di bawah.
Martin Lewis juga menyerukan “persiapan dan intervensi peraturan” untuk mencegah “bom waktu” meledak.
