JUTAAN pemilik rumah menghadapi tagihan hipotek yang lebih tinggi karena Bank of England bersiap menaikkan suku bunga minggu ini.
Bank sentral diperkirakan akan menaikkan suku bunga dasar sebesar 75 basis poin pada hari Kamis, dari 2,25% menjadi 3%.
Bank of England (BoE) telah menaikkan suku bunga acuan sebanyak tujuh kali pada tahun ini.
Suku bunga terakhir naik dari 1,75% menjadi 2,25% pada 22 September.
Langkah ini akan membuat biaya pinjaman, termasuk pinjaman, kartu kredit dan pembayaran hipotek menjadi lebih mahal.
Bank-bank terkemuka menggunakan suku bunga dasar BoE untuk menentukan suku bunga yang mereka tawarkan kepada nasabah.
Artinya, akan ada lebih banyak kesengsaraan bagi rumah tangga yang sudah berjuang menghadapi krisis biaya hidup.
Menaikkan suku bunga dimaksudkan untuk mendorong masyarakat menabung, bukan membelanjakan uang, yang secara teori akan membantu mengendalikan inflasi yang merajalela.
BoE memperkirakan inflasi akan mencapai puncaknya sebesar 11% pada bulan Oktober dan kemudian tetap di atas 10% selama beberapa bulan setelahnya.
Berikut empat hal yang harus diwaspadai Kamis ini.
1. Suku bunga hipotek meningkat
Rata-rata pemegang hipotek dengan suku bunga variabel standar (SVR) dapat melihat pembayaran mereka naik sebesar £1,476 per tahun jika suku bunga dasar mencapai 3%, menurut Hargreaves Lansdown.
Ini berarti bahwa rumah tangga dengan hipotek £250,000 selama 25 tahun dengan tingkat SVR rata-rata 5,4% akan mengalami kenaikan pembayaran bulanan sebesar £123.
Dan sekitar 800,000 pemilik rumah yang menggunakan hipotek pelacak yang terkait langsung dengan tarif dasar akan segera mengalami peningkatan.
Berapa banyak tagihan Anda akan tergantung pada jenis hipotek yang Anda miliki.
Mereka yang memiliki suku bunga tetap aman untuk saat ini – tetapi menghadapi lonjakan besar dalam biaya pinjaman ketika mereka melakukan penggadaian ulang.
Sekitar 2,2 juta peminjam akan melihat akhir dari kesepakatan yang mereka buat ketika suku bunga dasar berada pada titik terendah dalam sejarah sebesar 0,1%.
Pada kesepakatan tetap, Anda mengunci tarif untuk jangka waktu tertentu yang menjaga pembayaran tetap sama.
Sarah Coles, pakar keuangan pribadi di Hargreaves Lansdown mengatakan: “Bagi siapa pun yang memiliki hipotek dengan suku bunga variabel – seperti suku bunga variabel standar atau hipotek pelacak – sebagian besar kenaikan suku bunga ini kemungkinan akan diteruskan dengan cepat ke dalam pembayaran bulanan Anda.
Namun Nick Morrey, direktur teknis di broker hipotek Coreco mengatakan: “Kami tidak berharap banyak hal akan terjadi pada suku bunga hipotek jika suku bunga dasar mencapai 3%.
Nick diberitahu bahwa hal ini disebabkan oleh fakta bahwa suku bunga telah meningkat pesat dan kenaikan poin sebesar 0,75% telah diperhitungkan di dalamnya.
Pemberi pinjaman menaikkan suku bunga bulan lalu dengan asumsi bahwa suku bunga dasar akan mencapai puncaknya pada 5% tahun depan.
Namun Nick berkata: “Suku bunga dasar diperkirakan mencapai puncaknya pada 4% dan sekarang kita benar-benar melihat penurunan kecil pada suku bunga hipotek secara keseluruhan.”
Beberapa tingkat transaksi hipotek tetap telah diturunkan dalam beberapa hari terakhir.
The Sun melaporkan bahwa sejumlah pemberi pinjaman mulai memotong kesepakatan mereka minggu lalu.
Rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun kini turun 0,17% poin sejak puncaknya pada 20 Oktober – dari 6,65% menjadi 6,48%.
Dan rata-rata suku bunga hipotek tetap lima tahun juga turun 0,18% poin dari 6,51% menjadi 6,33%.
Perkiraan tersebut muncul setelah suku bunga hipotek mencapai level tertinggi dalam 14 tahun pada bulan lalu.
Suku bunga hipotek naik secara signifikan karena jumlah transaksi di pasar turun setelah anggaran mini Kwasi Kwarteng bulan lalu.
Dampak dari anggaran mini menyebabkan pound jatuh terhadap dolar ke level terendah $1,03 pada tanggal 26 September.
Dan hal ini menyebabkan Bank of England memperingatkan bahwa suku bunga akan naik menjadi 6% tahun depan.
Namun dalam beberapa hari terakhir, pasar bereaksi positif terhadap penunjukan Rishi Sunak sebagai Perdana Menteri – membawa stabilitas pada pasar obligasi.
2. Suku bunga kartu kredit dan pinjaman mungkin naik
Biaya pinjaman melalui pinjaman, kartu kredit dan cerukan juga mungkin meningkat, karena bank cenderung meneruskan kenaikan suku bunga.
Pinjaman tertentu yang sudah Anda miliki, seperti pinjaman pribadi atau pembiayaan mobil, biasanya akan tetap sama dengan tarif yang telah Anda sepakati.
Namun suku bunga pinjaman di masa depan mungkin lebih tinggi, dan pemberi pinjaman mungkin menaikkan suku bunga kartu kredit dan cerukan – meskipun mereka harus memberi tahu Anda sebelumnya.
Anda dapat membatalkan kartu kredit jika Anda mau dan memiliki waktu 60 hari untuk melunasi saldo terutang.
Suku bunga rata-rata pinjaman pribadi sudah berada pada tingkat tertinggi sejak Oktober tahun lalu.
Individu yang berharap untuk meminjam £3,000 selama tiga tahun ke depan menghadapi tingkat bunga rata-rata 15,2%, dibandingkan dengan 14,3% pada tahun lalu, menurut MoneyFacts.
Tarif rata-rata untuk semua jenis kartu kredit, termasuk biaya, mencapai angka tertinggi baru sebesar 29,8%, menurut MoneyFacts — naik dari 25% pada Oktober lalu.
3. Penabung mungkin mendapatkan harga yang lebih baik
Penabung mungkin akan mendapatkan keringanan lebih lanjut karena bank terus melakukan perlawanan dengan menawarkan suku bunga yang unggul di pasar.
Kenaikan suku bunga umumnya merupakan kabar baik bagi para penabung, terutama setelah jangka waktu yang lama dimana suku bunga uang mereka sangat rendah.
Selain suku bunga yang rendah, inflasi yang tinggi juga dapat menggerogoti nilai tabungan yang Anda miliki.
Jadi, jika Anda memiliki £100 di bank tahun ini dan inflasi 10%, daya beli riil uang tersebut berkurang menjadi £90 tahun depan.
Kenaikan suku bunga lagi dapat menyebabkan bank membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada penabung – meskipun bank biasanya lebih lambat dalam bertindak dibandingkan membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman.
Hal ini berarti tingkat tabungan cenderung meningkat secara perlahan dibandingkan dengan perubahan secara langsung.
Sarah Coles berkata: “Bagi penabung, kenaikan suku bunga apa pun tidak akan menghasilkan ledakan besar dalam semalam dimana suku bunga akan melonjak secara signifikan.
“Dengan banyaknya bank-bank besar yang memiliki tabungan, mereka dengan senang hati terus menawarkan suku bunga yang buruk – biasanya kurang dari setengah persen.
“Artinya, terserah kepada bank-bank yang lebih kecil, lebih baru, dan online untuk menaikkan suku bunga.”
Siapa pun yang saat ini mendapatkan tingkat tabungan yang rendah untuk akses yang mudah mungkin merasa ada baiknya berbelanja untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik setelah kenaikan suku bunga dan memindahkan uang mereka.
Saat ini, penabung bisa mendapatkan hingga 2,81% di rekening tabungan akses mudah dan hingga 5,1% di rekening obligasi tetap tertentu, menurut MoneyFacts.
Kami sebelumnya telah menjelaskan cara menemukan tingkat tabungan terbaik.
4. Inflasi akan tetap tinggi untuk saat ini
Meningkatnya inflasi berarti harga barang dan jasa meningkat, sehingga uang Anda tidak akan dihitung sebanyak dulu.
Namun untuk mengatasi inflasi, Bank of England memilih untuk menaikkan suku bunga, yang telah mengurangi daya beli dan permintaan dan kemudian menurunkan harga.
Dan sebagai bagian dari pengumuman tersebut, BoE juga akan menyampaikan pendapatnya mengenai perekonomian dan membuat perkiraan baru mengenai inflasi dan PDB.
Tingkat inflasi Inggris mencapai 10,1% pada bulan September, didorong oleh kenaikan harga pangan dan energi.
Inflasi terakhir mencapai 10,1% pada bulan Juli – kenaikan inflasi terbesar sejak tahun 1997.
Hal ini memicu kekhawatiran gubernur Bank of England (BoE) bahwa perekonomian Inggris sedang menuju resesi dalam 15 bulan.
BoE memperkirakan bahwa inflasi akan mencapai puncaknya sebesar 11% pada bulan Oktober dan kemudian tetap di atas 10% selama beberapa bulan setelahnya – bahkan jika BoE menaikkan suku bunga untuk sementara waktu.
Ketika suatu negara mengalami resesi ketika perekonomiannya menyusut dalam jangka waktu yang berkelanjutan.
Hal ini dihitung menggunakan sesuatu yang disebut Produk Domestik Bruto (PDB), yang di Inggris adalah nilai seluruh barang dan jasa yang dijumlahkan dalam pound.
Secara umum, jika PDB turun selama dua kuartal (atau enam bulan), suatu negara dikatakan berada dalam resesi.
Bank sentral sebelumnya memperkirakan bahwa perekonomian akan tumbuh pada kuartal keuangan saat ini, namun kini mereka yakin produk domestik bruto (PDB) akan turun sebesar 0,1%.
Hal ini terjadi setelah laporan penurunan PDB sebesar 0,2% pada kuartal kedua dan berarti perekonomian saat ini berada dalam resesi.
Kehilangan pekerjaan adalah gejala umum resesi ketika perusahaan berusaha memangkas biaya agar tetap bertahan.
Bisnis juga bisa masuk ke administrasi atau bangkrut.
Misalnya, resesi tahun 2008 menyebabkan hilangnya pusat perbelanjaan kelas atas termasuk pengecer musik Zavvi, toko pakaian Prinsip, dan pendukung Woolworths.
