Pembeli PERTAMA KALI Jack Bowden, 23, berpacu dengan waktu untuk membeli rumah sebelum tawaran hipoteknya berakhir – dan dia bisa kehilangan seluruhnya.
Terapis olahraga dari Portsmouth dan rekannya menerima tawaran mereka sebesar £270.000 untuk teras dua kamar tidur pada bulan Juli.
Pasangan ini kemudian memperoleh tawaran hipotek dengan tingkat bunga 3,5% dan dengan sabar menunggu penjual keluar sehingga penjualan dapat diselesaikan.
Namun menghentikan rantai tersebut berarti minggu-minggu telah berubah menjadi bulan-bulan.
Tawaran hipotek akan berakhir pada akhir November dan pemberi pinjaman telah mengesampingkan perpanjangan.
Rata-rata suku bunga hipotek telah melonjak sejak bulan Juli, didorong oleh kenaikan suku bunga dasar Bank of England dan anggaran mini yang buruk pada bulan September.
Baca lebih lanjut tentang pembeli pertama kali
Suku bunga terbaik yang bisa diperoleh Jack sekarang adalah 5,8% – itu berarti tambahan £300 per bulan untuk biaya pembayaran, atau £3,600 setahun.
Jack mengatakan kepada The Sun: “Para pedagang terjebak dalam rantai menunggu seseorang pindah ke gedung baru.
“Kami mungkin harus menarik diri jika tidak selesai tepat waktu. Tidak ada gunanya membayar ekstra.
“Ini benar-benar menegangkan – kami telah melakukan semua upaya untuk mencapai sejauh ini dan telah membayar £1.800 untuk biaya pengacara dan survei yang tidak akan kami dapatkan kembali.”
Jack telah tinggal bersama orang tuanya selama beberapa tahun terakhir untuk menabung uang yang dibutuhkan untuk deposit 15% sebesar £40,500.
Jika penjualan gagal, kemungkinan besar dia akan pindah dan menyewa bersama pasangannya.
Dia menambahkan: “Kami akan terjebak pada apa yang harus dilakukan selanjutnya – kami membutuhkan kemerdekaan itu.
“Kami mungkin akan menyewa dan berharap suku bunga hipotek bisa turun.”
Apa aturan seputar penawaran hipotek?
Pemberi pinjaman biasanya memberikan jangka waktu antara enam dan delapan bulan pada penawaran hipotek agar kesepakatan dapat diselesaikan.
Namun, banyak pembelian rumah yang tertunda selama berbulan-bulan karena masalah hukum, kegagalan rantai, atau faktor lainnya.
Jika ada penangguhan, peminjam – atau broker atas nama mereka – dapat mengajukan perpanjangan penawaran.
Jika perpanjangan ditolak, peminjam harus memulai permohonan hipotek baru dari awal.
Scott Mowbray, salah satu pendiri aplikasi penghemat uang Snoop, mengatakan: “Kenaikan suku bunga hipotek baru-baru ini menyulitkan banyak calon pembeli pertama kali.
“Ini sangat menyedihkan namun sayangnya cerita Jack cukup umum saat ini di mana orang-orang yang telah bekerja keras menabung untuk deposit dan sekarang, karena keadaan di luar kendali mereka, tidak dapat mengambil langkah pertama menuju perumahan. mengajukan.”
Penasihat hipotek mengatakan mereka melihat banyak pembeli yang penuh harapan dengan cemas menunggu penyelesaian pembelian atas penawaran hipotek yang dijamin sebelum musim gugur.
Lonjakan tajam suku bunga hipotek tahun ini berarti ada perbedaan besar dalam biaya penawaran saat ini dibandingkan beberapa bulan lalu.
Pada awal Juli, rata-rata suku bunga tetap dua tahun adalah 3,74% dan rata-rata suku bunga tetap lima tahun adalah 3,89%, menurut analis keuangan Moneyfacts.
Saat ini rata-rata suku bunga dua tahun berada di angka 6,42% dan rata-rata suku bunga lima tahun adalah 6,24%.
Bagi banyak calon peminjam, perubahan tersebut merupakan perbedaan antara mampu membeli rumah dan tidak.
Gindy Mathoon, pemilik dan broker hipotek di Create Finance, mengatakan: “Kami memiliki klien yang memesan properti baru di bawah skema Bantuan untuk Membeli pada bulan April, yang sampai pada titik penawaran hipotek pada bulan Mei.
“Pengembang kini mengatakan bahwa properti tersebut tidak akan siap hingga Desember, dan pemberi pinjaman mengatakan mereka tidak akan memberikan perpanjangan penawaran.
“Jika properti tidak dibangun tepat waktu, pelanggan bisa kehilangan uang jaminannya.
“Keterjangkauan sangat ketat selama proses penjaminan awal dan sekarang suku bunga telah meningkat, hal ini tidak akan lolos dari aturan keterjangkauan pemberi pinjaman pada permohonan baru – ini adalah mimpi buruk.”
Apa yang harus dilakukan jika Anda terpengaruh
Siapa pun yang peduli dengan tawaran hipotek mereka saat ini dapat berbicara dengan broker hipotek untuk meminta nasihat.
Ada pemberi pinjaman yang dengan senang hati akan memberikan perpanjangan penawaran hipotek untuk membantu menyelamatkan penjualan.
Mark Robinson, direktur pelaksana di Albion Forest Mortgages, mengatakan: “Meskipun ada kekhawatiran bahwa perpanjangan mungkin sulit dilakukan oleh beberapa pemberi pinjaman, saya pikir mayoritas akan terus beroperasi seperti biasanya dan menghormati perpanjangan.
“Jika Anda memiliki tawaran hipotek, dan akan segera habis masa berlakunya, jangan tunda lagi, hubungi broker hipotek Anda agar mereka bisa memperpanjangnya tepat waktu.”
Pekan lalu, bank-bank besar memotong tagihan hipotek meskipun Bank of England menaikkan suku bunga.
Bank sentral menaikkan suku bunga dasar sebesar 0,75 poin persentase menjadi 3% – kenaikan terbesar dalam 33 tahun.
